Зачисление процентов на пенсионную карту сбербанка

Сегодня предлагаем статью на тему: "Зачисление процентов на пенсионную карту сбербанка" с выводами профессионалов. Узнать актуальность информации на 2020 год можно обратившись к дежурному специалисту.

Кому выдается социальная карта Сбербанка

Современную повседневную жизнь граждан уже сложно представить без использования таких финансовых инструментов, как банковские карточки. Этот метод хранения денег и проведения денежных расчетов намного удобнее и безопаснее, чем оперирование с традиционной наличностью. Сбербанк на правах крупнейшего и ведущего банка России предлагает своим клиентам большое разнообразие пластика.

Один из продуктов банковской сферы, который заслуживает отдельного внимания – это социальные карты. Ведь важной задачей ПАО Сбербанк является работа с клиентами невысокого достатка, именно в этих целях и был создан этот вид пластика. Стоит подробнее узнать, кому положена социальная карта Сбербанка, в чем заключаются основные преимущества и привилегии для держателей.

Сбербанк предлагает несколько разновидностей социальных карт

Особенности социальных карточек

Этот платежный инструмент разработан в целях помощи клиентам, которые получают некие социальные выплаты. Сюда относятся пенсии, выплаты, пособия, различные дотации и регулярные доплаты. Это именно те категории граждан, кому выдается социальная карта Сбербанка. С помощью данного финансового инструмента его держатели могут не только получать средства и использовать их, но также и накапливать, получая пассивный доход в виде заранее определенных годовых процентов.

Достоинства и недостатки пластика

Рассказывая, что такое социальная карта Сбербанка, обязательно стоит остановиться на ее многочленных преимуществах в сравнении с обычным, классическим пластиком. К главным плюсам соцкарт относятся такие нюансы, как:

  1. Оперировать данным пластиком можно на всей территории России.
  2. Разрешается оформить дополнительную карточку, детскую для ребенка от 7-ми лет.
  3. Наличие защитного чипа для гарантии проведения безопасных денежных операций.
  4. В случае потери или по причине окончания срока действия перевыпуск соцкарты проводится бесплатно.
  5. Обналичить пластик разрешается в любом сбербанковском терминале, процедура снятия денег бесплатна и не облагается дополнительными комиссионными.
  6. Абсолютно все держатели социального пластика могут использовать в работе такие многофункциональные и удобные сервис-системы, как Мобильный банк и Сбербанк-Онлайн.
  7. Имеется возможность открыть по соцкарте овердрафт по ставке 40,00% годовых. Это помогает совершать важные покупки даже при отсутствии положительного баланса на карточке.
  8. Некоторые виды соцкарт позволяют своим держателям оформлять займы и открывать депозиты на выгодных, льготных условиях. Причем заявку разрешается подавать дистанционным путем.
  9. Соцкарты наравне с обычными, принимают участие в программе Спасибо от Сбербанка и помогают накапливать своим держателям бонусные кэшбэк-баллы. Соцкарты также активно могут использоваться и в участии иных скидочных акций от партнеров Сбербанка.

Но, говоря о достоинствах, стоит упомянуть и о некоторых минусах социального пластика. К явным недостаткам можно отнести ограничения использования пластика при оплате в интернет-магазинах. Соцкарту можно использовать только при совершении сделки в российских онлайн-маркетах, зарубежные не распознают ее. Невозможно будет использовать соцкарты и в зарубежных поездках. Социальные пластик открываются только в рублевом эквиваленте и имеют хождение лишь по территории РФ.

Социальные карты обеспечивают держателям различные скидки и льготы от партнеров Сбербанка

Какие виды соцкарт предлагает ПАО Сбербанк

На данный момент виды социальных карт Сбербанка подразделяются на несколько сегментов. Каждый клиент, потенциальный держатель соцпластика, может подобрать оптимальный финансовый продукт и оформить его в личное использование.

Зарплатная карточка

Зарплатные карты относятся к дебетовым видам, с их помощью держатели могут получать и использовать по своему усмотрению регулярную заработную плату. Зарплатный пластик социального типа обслуживается банком бесплатно. Помимо оперирования с зарплатой, держатель такой соцкарты также может полноценно использовать все функции Сбербанк-Онлайн и с его помощью проводить регулярные выплаты.

Держатели зарплатной карты автоматически получают различные привилегии от Сбербанка. В частности:

  • возможность оформления овердрафта;
  • пониженные ставки при оформлении кредитов (с предоставлением минимума документации);
  • льготы при предоставлении в пользование кредитных карт (привилегии касаются процентных ставок, сроков погашения займа и его суммы-максимум).

Пенсионный пластик

Тем пенсионерам, которые желают оформить социальную карту Сбербанка для получения на нее пенсионных выплат, стоит знать, что для выдач соцкарты пенсия может начисляться не только ПФ РФ, но также и правоохранительных/силовых ведомств (например, ФСБ, Прокуратуры, ФСИН, МВД, Министерства обороны России и иных структур).

Главным преимуществом пенсионных социальных карт является их накопительная система. По действующим правилам на остаток денежных средств происходит ежегодное начисление процентов в размере 3,50%.

Но получить такую возможность могут не все держатели пенсионной соцкарты, а лишь клиенты, достигшие определенного пенсионного возраста. Претендовать на оформление пенсионного соцпродукта могут пенсионеры любых трудовых сфер. Например:

  • бюджетники;
  • таможенники;
  • военнослужащие;
  • работники правоохранительных структур.

Пенсионная социальная карта – единственный финансовый продукт этого уровня, на который распространяется возможность ежегодного начисления процентов.

Студенческая соцкарта

Довольно большое распространение и популярность получил еще один представитель финансовый данного направления – студенческая карта. Главной ее особенностью является возможность разработки индивидуального дизайна и повышенные возможности в программе лояльности. Оформить этот пластик может любой российский студент, который получает стипендию.

В отличие от остальных типов соцкарт, студенческий относится к международному пластику. Держатель может свободно оперировать им и при выезде за пределы России. Но студенческая карта не относится к бесплатным, ежегодно необходимо будет оплачивать 150 рублей за банковское обслуживание. Действует студенческая соцкарта на протяжении 3-х лет, затем ее необходимо перевыпускать.

ПС Маэстро

Те виды социального пластика, которые имеют хождение за рубежом, выпускаются в международной ПС Маэстро. Но предварительно стоит изучить список стран, где имеет хождение пластик Маэстро (он представлен на официальном портале Сбербанка). Также к особенностям таких карточек можно отнести повышенные лимиты снятия средств в сравнении с аналогичными разработками и возможность получения высоких кэшбэк-баллов по действующим накопительным акциям от Сбербанка.

ПС МИР

Социальными картами российской платежной системы МИР можно оперировать на территории РФ, а также и в некоторых дружественных странах. Пластик такого уровня выпускается сроком на пять лет, в случае утери за досрочный его перевыпуск держателю придется заплатить 30 рублей. Соцкарта ПС МИР действует по накопительной системе по тарифу в 3,50% годовых на денежный остаток. Она надежно защищена электронным чипом и обладает повышенными лимитами на снятие наличности (до 500 000 рублей ежемесячно). В случае превышения данной границы, дополнительно будет взиматься комиссионные в размере 0,50% от превышенной суммы.

Как получить социальную карту Сбербанка

Оформление и получение соцкарты происходит по отработанной схеме. Алгоритм заключается в следующих действиях:

  1. Посещение сбербанковского офиса с необходимыми документами. Портфель документации включает в себя паспорт и иной документ, свидетельствующий о наличии выплат (пенсий, дотаций, пособий, стипендий).
  2. Заполнение полагающейся анкеты-заявления и выбор пластикового продукта.
  3. Составление договора с банком на обслуживание соцкарты.
  4. Обращение в госструктуру, которая переводит выплаты (или в бухгалтерию родного производства для перевода зарплаты на соцкарту) и оформление соответствующего заявления с указанием точных реквизитов социальной карты.

Держателем соцкарты может стать любой россиянин, получающий какие-либо социальные выплаты в возрастной категории от 18-ти лет (для оформления дебетового пластика) и от 21 года (для получения кредитки).

В среднем на процедуру изготовления социального пластика уходит до 2-х недель. Если оформляется студенческая карточка с индивидуальным дизайном, сок изготовления растягивается и может занять до 40 суток. О том, что карта готова будущему держателю сообщается посредством СМС-сообщения или телефонного звонка. Также о статусе заказанной карточки можно узнать и из личного кабинета Сбербанк-Онлайна.

Читайте так же:  Многодетные отцы выход на пенсию

Забирать готовую карточку необходимо в сбербанковском офисе в определенный срок. Обычно готовый пластик сохраняется до 2–3 месяцев (точное время указывается в уведомлении). При желании допускается заказ доставки готовой карты домой. Такая услуга в среднем обходится до 300 рублей.

Оформить предварительную заявку на получение карты можно на сайте Сбербанка

Как пополнять социальные карты

После получения готовой социальной карты ее держатель может использовать пластик по своему прямому назначению. То есть, для получения выплат, снятия наличности, проведения необходимых проплат или денежных переводов. Одновременно владелец получает и доступ к многофункциональному сервису Сбербанк-Онлайн.

Пополнять соцкарту разрешается несколькими методами (используя номер смартфона, к которому привязан пластик или же по его номеру). А именно:

  • посредством банковских касс;
  • с помощью банкоматов/терминалов;
  • через личный кабинет Сбербанк-Онлайн;
  • переводом через иные, сторонние финансовые учреждения;
  • по Мобильному банку (с использованием USSD-команд или СМС-сообщений).

Что делать при потере пластика

Если случилась такая неприятность, первое, что необходимо сделать – это срочно заблокировать потерявшуюся карточку. Сделать это можно различными способами:

  • с помощью онлайн-сервисов (Сбербанк-Онлайн и мобильный банкинг);
  • через звонок в службу техподдержки;
  • при посещении банка.

Немедленная деактивация нужна с целью предотвращения несанкционированного снятия наличности. Следующим шагом становится посещение сбербанковского офиса и оформление заявления на перевыпуск/переоформление социального пластика. Все деньги на личных счетах остаются нетронутыми. Стоит помнить, что не весь социальный пластик разрешается перевыпускать бесплатно. Спустя некоторое время новая соцкарта будет готова, и ее держатель вновь сможет им активно пользоваться.

Выводы

Такой вид сбербанковского пластика, как социальный, разрешается оформлять только в случае, если клиент регулярно получает какие-либо дотации или выплаты от государства (в том числе и официальную зарплату). Соцкарты имеют достаточно много преимуществ и льгот в сравнении с классическим обычным пластиком. Это многофункциональный, удобный и достойный внимания каждого россиянина финансовый инструмент.

Плюсы и минусы пенсионной карты МИР от Сбербанка

Всем привет! В сегодняшнем обзоре – пенсионная карта МИР от Сбербанка: плюсы и минусы карточного продукта для пенсионеров.

Согласно принятым законам, переход на пенсионную карту МИР участники пенсионных проектов российских банков должны осуществить до 01.06.2020 г. Сбербанк с лета 2017 года уже переводит своих пенсионеров на дебетовую карточку отечественной платежной системы.

О платежной системе

Российскую систему МИР начали разрабатывать в 2014 году, как альтернативу международным платежным системам MasterCard и Visa, в связи с известными событиями.

МИР должна была обеспечить автономную работу российской банковской системы и независимость от санкций Запада.

Карточки МИР работают в России. Исключение составляет Армения – там тоже можно расплачиваться картой. Ведутся переговоры о приеме карточки в других странах.

Можно смело говорить о том, что поставленные цели достигнуты – независимая российская платежная система успешно работает на территории страны.

О пенсионной карте МИР и ее активации

Пенсионная карта МИР Сбербанка, предназначена для начисления на ее счет пенсионных выплат владельцу.

После того как деньги поступают на карточный счет их можно обналичить или расплатиться карточкой в торговых точках, оснащенных платежными терминалами.

Карточку выдают клиенту в запечатанном конверте. Там же находится и ПИН-код – четыре секретных цифры для использования карты в различных устройствах. Его, при желании, можно изменить самостоятельно в банкомате.

Активация карточки производится просто. Достаточно вставить карточку в картоприемник банкомата, ввести ПИН-код, и совершить какую-либо операцию (к примеру, посмотреть баланс карты).

После этого карточка становится активной. Разглашать ПИН-код нельзя никому, даже сотрудникам банка.

Как получить

Клиенты, владеющие пенсионной картой МИР от Сбербанка, обслуживаются на льготных условиях. Чтобы получить карточку нужно:

  • иметь российскую регистрацию;
  • быть старше 18 лет;
  • документально подтвердить право получения пенсии в Пенсионном Фонде или других организациях, осуществляющих пенсионные выплаты.

Оформление карточного продукта производится в любом отделении финансовой организации.

  • предъявить паспорт;
  • документально подтвердить право получения пенсионной выплаты;
  • написать заявление на получение карточки;
  • в назначенное время посетить офис банка с паспортом и получить пластик на руки.

Об условиях карточки

Срок действия пенсионной карточки МИР Сбербанка составляет пять лет. Она является дебетовой и обслуживается на льготных условиях:

  • выпуск и годовое обслуживание – бесплатное;
  • бесплатный перевыпуск по любым причинам (за исключением изменения имени, и утери карточки или ПИН-кода – стоимость перевыпуска 30 ₽);
  • бесплатное пополнение в устройствах самообслуживания Сбербанка;
  • бесплатное обналичивание в банкоматах и кассах финансовой организации;
  • получение наличных в банкоматах и кассах сторонних финансовых учреждений – 1% суммы (не менее 150 ₽);
  • лимит снятия наличных – до 50 тыс. ₽ в течение дня и до 500 тыс. ₽ в течение месяца.

Проценты на остаток

На средства, находящиеся на остатке счета пенсионной карты МИР, Сбербанк начисляет проценты в размере 3,5% годовых.

Это значит, что на сумму, находящую на счете, начислили бы 3,5%, если бы она там пролежала в течение 1 года.

Но так как по счету идет постоянное движение средств, проценты начисляют только за дни фактического нахождения денег на счете. Выплата процентов происходит каждые 90 дней.

Деньги на карточном счете доступны в любое время, начисление процентов проводится на остаток средств, независимо от суммы и срока нахождения средств на счете.

Контроль состояния счета через интернет-банк

Владельцу карты Сбербанка МИР для пенсионеров доступен вход в онлайн-банкинг для:

  • контроля состояния баланса счета;
  • оплаты коммунальных счетов, налогов, штрафов пополнения мобильного телефона и пр. платежей;
  • денежных переводов на счета других контрагентов.

Для входа в онлайн-банк нужно получить при оформлении или в банкомате при авторизации карты логин и пароль.

После их ввода этих в форму входа в онлайн-банк, нужно подтвердить вход одноразовым паролем, который банк присылает в сообщении на мобильный телефон.

О дополнительных возможностях

Дополнительный доход владельцы пенсионной карты МИР Сбербанка могут получать при подключении сервиса «Копилка».

Он выгоден, если с каждого зачисления переводить на «Копилку» не менее 1 тыс. ₽. В противном случае выгоднее получать проценты на остаток.

К карточке МИР могут быть подключены бонусы Спасибо. Расплачиваясь карточкой в торговых точках, владельцы будут получать кэшбэк – возврат небольшой части потраченных денег на бонусный счет.

Читайте так же:  С какой суммы приза платится налог

О плюсах и минусах продукта

Как любой банковский продукт, пенсионная карта МИР наделена преимуществами и недостатками.

Плюсами пластика считают:

  • бесплатный выпуск и обслуживание;
  • наличие дополнительных услуг, позволяющих получать доход;
  • проценты, начисляемые на остаток;
  • автономность работы платежной системы не зависящая от политической ситуации;
  • работа карточки на территории Крыма, где Мастер Кард и Виза недоступны.

Минусами карточки называют:

  • невозможность использования за рубежом;
  • не все онлайн-сервисы принимают карточку;
  • случающиеся сбои в работе системы.

Подводя итоги

Отзывы потребителей о пенсионной карте МИР – разные. Пенсионеры и другие граждане, получающие социальные выплаты, практически лишены возможности выбора платежной системы.

Не одобряет навязывания карты на уровне законодательства и антимонопольная служба.

Однако такие жесткие меры со стороны правительства вполне оправданы. Граждане страны теперь могут совершать безналичные операции, независимо от политической ситуации в мире.

Если бы не было предприняты резкие меры по внедрению платежной системы МИР, переход на нее осуществлялся в течение долгого времени, что поставило бы под угрозу существование самой системы.

Специалисты говорят о первых успехах системы МИР:

  • обеспечена бесперебойная работа по безналичным операциям системы МИР в стране;
  • карты системы МИР принимают в Армении;
  • выпущены кобрендовые карты совместно с MasterCard, их уже принимают за рубежом.

Созданный проект называют перспективным. Об его полном успехе можно будет говорить спустя некоторое время.

Это вся информация о преимуществах и недостатках пенсионной карты МИР от Сбербанка на сегодня. Расскажите в комментариях о своем опыте использования карточного продукта системы МИР.

Оцените материал, поделитесь статьей в соцсетях с друзьями. До скорой встречи!

Источник: http://onlinebankir.ru/pensionnaya-karta-mir-ot-sberbanka-plyusy-i-minusy/

Как начисляются проценты на пенсионную карту Сбербанка

Пенсионеры-россияне все активнее используют услуги Сбербанка, который по праву вот уже много лет занимает лидирующие позиции на рынке предоставления кредитно-финансовых услуг населению. Принимая участие в программе «Активный возраст», разработанную специально для пожилых граждан, пенсионеры могут воспользоваться таким финансовым продуктом, как социальной карточкой.

Пластик такого уровня обладает рядом преимуществ с аналогичными предложениями. Главным достоинством его является получение дополнительного дохода, который дарит пенсионная карта Сбербанка: начисление процентов на остаток происходит ежегодно. Но как именно происходит данная процедура, и на какой доход рассчитывать, нужно знать еще до заключения банковского договора.

На пенсионную карту происходит начисление процентов каждые 3 месяца

Виды пенсионных карт, предлагаемых Сбербанком

Сберегательный банк для выполнения условий и реализации имеющейся пенсионной программы, использует в работе два типа финансово-платежных продукта. Это:

  1. Пластик российской ПС МИР.
  2. Классические варианты карточек от MasterCard.

В планах Сбербанка со временем полностью перейти на обслуживание и оформление пластиковых карт, разработанных на базе платежной системы МИР.

Остальной пенсионный пластик будет постепенно выходить из употребления. То есть, при перевыпуске его пенсионерам уже будет выдаваться карты МИР. Единственным его минусом является невозможность использования за рубежом.

Все особенности функционирования пенсионной карты можно узнать на официальном сайте Сбербанка

Преимущества пластика для пенсионеров

Одной из основных особенностей развития пенсионной реформы в РФ является реализация российской платежной системы МИР. Главная цель этой программы состоит в повышении уровня российской экономики и независимость ее от политических дрязг. Помимо того, что начисляются проценты на остаток по пенсионной карте Сбербанка, держатель пластика этого уровня получает и такие преимущества, как:

  • безналичная оплата в магазинах и интернет-маркетах;
  • услуги Мобильного банка с СМС-уведомлением с предоставлением бесплатной его работы первые 2 месяца;
  • оформление личного кабинета на официальном сайте Сбербанка и дальнейшее использование многофункционального сервиса;
  • участие в масштабной программе «Активный возраст», которая предполагает использование различных дополнительных льгот;
  • участие в кэшбэк-программе от Сбербанка «Спасибо» (при каждой безналичной оплате на личный счет участника происходит начисление баллов, которые впоследствии используются при оплате товаров и услуг).

Как начисляются проценты на пенсионную карту Сбербанка

Одно из существенных достоинств пенсионного пластика – это регулярное начисление дополнительного дохода в виде определенных процентов на остаток денежных средств. Процент, установленный Сбербанком, стабильный и не зависит от состояния экономического состояния финансового учреждения. Но нужно учитывать, что начислению подвергаются только те пенсионные поступления, которые производятся ПФ России. Остальные источники дохода при расчете процентовки не учитываются.

Правила начисления

Проценты на пенсионной карте Сбербанка целиком будут зависеть от остатка денег, хранящихся на счете. Рассчитывать на этот приятный бонус могут лишь те держатели пенсионного пластика, которые имеют статус пенсионера по возрасту. Отчет для начисления начинается с момента оформления карты.

Процентная ставка фиксированная и равняется 3,5%

Размер процентов

Видео (кликните для воспроизведения).

Фиксированная процентная ставка остается неизменной и составляет 3,50%. Итоговая сумма доходности будет напрямую зависеть от того остатка средств, которые пенсионер не тратит, а оставляет на балансе пластика.

Когда происходит начисление

Насчет и зачисление процентов происходит каждый квартал, то есть, раз в три месяца. Датой зачисления пассивного дохода становится день оформления карты. То есть, если пластик был получен 5 апреля, то первый бонус стоит ожидать 5 июля.

Пример расчета процентов

Как уже было сказано, проценты рассчитываются не из размера пенсии, а от количества денег, хранящихся на балансе. Например, можно рассчитать, какой точно бонус ждать, руководствуясь следующими параметрами:

  1. Баланс по карте: 35 000 руб.
  2. Дата выпуска: 5 апреля 2018 г.

При таких данных расчет процентов будет следующий:

  1. Полное количество дней в 2018 году: 365.
  2. Первое начисление процентов произойдет 5 июля, за расчет возьмут 91 день (25 дней в апреле, 31 день в мае, 30 дней в июне и 5 дней в июле).
  3. Расчет будет таковым: 35 000 х (3,50% / 100,00%) х (91 / 365) = 306,25 руб.

Как оформить пенсионную карту

Чтобы стать держателем пенсионного пластика, клиенту следует подойти в банковское учреждение и оформить соответствующее заявление. Вместе с заявкой от клиента потребуется предоставление паспорта, пенсионного удостоверения и СНИЛС. Также оформить предварительную заявку на получение пенсионной карты можно и дистанционным способом, через личный кабинет Сбербанк-Онлайн.

В среднем на рассмотрение, проверку данных и оформление пенсионной карты требуется до 1,5-2 недель. Получают готовый пластик в банковском учреждении по предъявлении паспорта.

Как перевести пенсию на карточку

Для получения пенсионного пластика требуется личное присутствие будущего держателя карты в офисе банка. После открытия пенсионного счета, пенсионер может приступить к переводу своих пенсионных отчислений на пластик. Для этого требуется посетить ПФ и составить заявление на перевод пенсии. Сделать это можно несколькими путями:

  1. Личным посещением ПФ.
  2. Используя сайт Госуслуги.
  3. Через МФЦ (адрес местного центра можно определить на сайте регионального ПФ).

Способы пополнения пенсионных карт

Помимо регулярных пенсионных начислений на карточку, держатели социального пластика имеют право и дополнительно вносить деньги на счет. Сбербанк предлагает несколько способов пополнения карточки. В частности:

  • наличностью через сбербанковские кассы в офисе;
  • внесением наличных денег через устройства самообслуживания;
  • безналичным переводом с карт сторонних банковских организаций;
  • используя дистанционные сервисы (Сбербанк-Онлайн и Мобильный банк);
  • через банкоматы/терминалы банка, списывая средства с имеющейся дебетовой карты.
Читайте так же:  Этапы пенсионной реформы в российской федерации

Выводы

Быть держателем пенсионного пластика от Сбербанка довольно выгодно. Ведь каждый владелец такой карточки имеет возможность участвовать в проводимых Сбером программах «Спасибо» и «Активный возраст». А полученные бонусы и баллы впоследствии можно использовать в качестве оплаты за различные покупки. И не стоит забывать и о процентах, стабильно начисляемых на денежный остаток каждые три месяца.

Пенсионная карта Сбербанка начисление процентов

Значительная часть населения России предпочитает пользоваться услугами Сбербанка. Это и не удивительно, так как это – крупная организация, которая считается стабильной и надежной в финансовой сфере. Клиентам предлагаются банковские продукты, среди которых – социальная пластиковая карта Сбербанка для пенсионеров. Она обладает рядом преимуществ и предназначается для категории граждан, которые получают социальные выплаты от государства. Карта отличается тем, что относится к российской платежной системе. А гражданин, получающий на нее денежные переводы, получает процент на остаток по своему счету. До 2017 года пенсионеры получали пенсию на банковский продукт под названием Активный возраст, и относился он к международной платежной системе Маэстро. Сейчас в банке выдается новый вид карты, и называется он Мир. Это не означает, что финансовая организация перестала обслуживать выпушенные ранее кредитки. Просто, при истечении срока действия старого пластика, клиенту выдается новая карта.

Для кого предназначается пенсионная карта Сбербанка

Почему-то многие считают, что оформить банковскую карту мир могут люди, которые достигли пенсионного возраста. Это заблуждение. Карта предназначается для людей, которые получают льготы от государственных структур. На нее перечисляют пособия по инвалидности или по потере кормильца, а также пенсионные выплаты.

Это можно и считать недостатком, так как ее получает ограниченный круг лиц.

Важно. Самое главное достоинство карты, что человек, получающий на нее перевод, имеет возможность накапливать денежные средства. Так как карта одновременно является дебетовой и накопительной.

Характерные особенности пенсионной карты Сбербанка

Как было отмечено ранее, банковский продукт относится к российской платежной системе. По этой причине пользуются ею только на территории Российской Федерации. В других странах мира она, к сожалению, не будет считываться платежными терминалами. Кроме того, к пластику не выпускаются дополнительные карты, как для других продуктов. Пожалуй, это все недостатки действующей услуги для пенсионеров.

Преимуществ намного больше, чем недостатков. Во-первых, пользователь получает доступ ко всем сервисам. Он может пользоваться мобильным банком, а также зарегистрироваться в личном кабинете на интернет портале Сбербанка. Расплачиваются пенсионной картой можно в магазинах, а также в глобальной сети на торговых площадках. С ее помощью делают транзакции, погашают иные кредитные услуги.

Важно. Пользователи пенсионной карты Сбербанка оплачивают услуги ЖКХ, мобильную связь и совершают прочие платежи с пониженной ставкой. В терминалах оплаты совершают безналичные переводы или списание.

При снятии наличных через терминалы существует определенный лимит. В сутки с нее снимают не более 50 тысяч рублей, а в месяц не превышают лимит на сумму в 500 тысяч. Если есть необходимость снять большую сумму, то такая возможность существует, однако за это придется заплатить процент. Он составляет 0,5 процентов от суммы снятия через терминал или кассу.

Комиссия обязательно взимается, когда снятие денежных средств производится в сторонних банковских организациях. При снятии в ином банке придется заплатить один процент от суммы снятия, но он не ниже ста рублей. При снятии наличности через операционную кассу другой кредитно-финансовой организации придется оплатить также один процент, но не ниже 150 рублей.

Условия пользования пенсионной картой Сбербанка

Банковский пластиковый продукт выпускается кредитно-финансовой организацией сроком на пять лет. По истечении его действия, банк бесплатно делает перевыпуск. Однако клиент самостоятельно отслеживает действие ее работы. В автоматическом режиме Сбербанк не уведомляет гражданина об ее блокировке. Не опасно, если человек не обратил внимание, что карта истекла. Так как блокируется только сам пластик, невозможно совершать безналичные покупки. А все денежные средства хранятся на счете. Если происходит такая ситуация, обратитесь в отделение, где заключался договор и закажите перевыпуск пластика. В том случае, если понадобились наличные, а карта залакирована, напишите заявление и снимите денежные средства в кассе банка.

Счет открывается в рублевом эквиваленте, нет возможности открыть в долларах или евро, это не предусмотрено тарифным планом. При выдаче карты Сбербанк автоматически подключает на ней программу Спасибо. Клиент Сбербанка становится участником акции лояльности, то есть, при покупках происходит зачисление бонусов на специальный счет. Если услуга не подключена, ее можно активировать в личном кабинете на портале кредитной организации или отправить «спасибо» на номер 900. Участник программы лояльности получает кэшбэк от двух до 10 процентов при совершении покупок в магазинах партнерах. После, накопленные кэш-бонусы используют в качестве скидок в торговых сетях, которые принимают участие в программе Спасибо. На сегодня партнерами банка являются около 600 сетей, поэтому скидочный бонус получают на различные товары или услуги. Главное помнить, что размер скидки не превышает 99 процентов, гражданин платит один процент с основного счета. Для пенсионеров и граждан, которые относятся к льготной категории это прекрасная возможность экономить на покупках.

Обслуживание пенсионной карты Мир

Люди, получающие пенсионные выплаты, трепетно относятся к любым расходам. Это обусловлено тем, что ежемесячная выплата не слишком высока, а в преклонном возрасте сложно найти дополнительный источник дохода. По этой причине Сбербанк сделал обслуживание для льготных слоев население бесплатным. Денежные средства списываются только в том случае, когда пользователь Сбербанка подключает услугу мобильного банка. И то, зная, что пенсионеры дорожат своими накоплениями, банк пошел на встречу и предложил им льготное смс-информирование. Первые два месяца эта услуга бесплатна, а после, наступает льготный период и плата составляет 30 рублей в месяц. Денежные средства за информирование по счету списываются в начале каждого месяца, в автоматическом режиме. Если гражданину кажется, что не требуется данная опция, ее можно отключить и списание денег не будет происходить.

По истечению срока годности, за перевыпуск карты плата не взимается. Однако заплатить придется за досрочный перевыпуск пластика. Что это означает? Например, женщина вышла замуж и сменила фамилию или карта потеряна, а также, если забыт ПИН-код. В этом случае придется заплатить Сбербанку 30 рублей.

Важно. Проверка на остаток по счету в других банкоматах стоит порядком 15 рублей, поэтому запрос лучше осуществлять в терминалах Сбербанка. Эта услуга бесплатна.

Как начисляются проценты на пенсионную карточку Сбербанка

В отличие от простого банковского продукта, пенсионная карта Сбербанка дает начисление процентов на остаток по счету. Это прекрасная возможность выгодно хранить свои сбережения и приумножать доход. Во многом это похоже на депозитный вклад, но имеет значительное преимущество. Для получения процента, для банка не имеет значение, какое количество средств находится на счете. Главным условием является наличие денег на конец расчетного периода. Процентная ставка составляет 3,5 процента годовых.

Читайте так же:  Увеличение пенсионного возраста в мвд последние

Для людей пенсионного возраста довольно сложно понять, как начисляются проценты по остатку на пенсионную карту Сбербанка. Проценты на счет зачисляются банковской организацией каждые три месяца, отсчет периода – число, когда был заключен договор между гражданином и Сбербанком. Если карта была оформлена 22 апреля, первые выплаты клиент получит 22 июля, а сами проценты начинают производиться уже с 23 апреля. Доход держателя накопительного счета во многом завит от сумм, которые будут находиться на счету, а также от количества дней в году.

Например, рассмотрим ситуацию. На расчетном счете у гражданина находится 40 тысяч рублей, а сам пластик оформлен 22 апреля 2018 года. Тогда можно произвести нехитрые вычисления и узнать, количество денежных средств, которые клиент получит за три месяца. Для начала определимся с количеством календарных дней в 2018 году – всего 365. Расчетный период будет длиться с 23 апреля по 22 июля, это – 91 день. Получается следующее математическое выражение:

40000 х (3,5% / 100%) х (91 / 365) = 336 рублей.

Как оформить пенсионную карту Мир

Чтобы заказать пластик, на который начисляется процент на остаток по счету на карте Сбербанка, придите лично в офис банка. Сотруднику филиала Сбербанка объясните, что хотите оформить банковский продукт для получения ежемесячных пенсионных выплат. При себе у человека должен быть паспорт, который удостоверяет личность, также имейте с собой постоянную или временную регистрацию на территории Российской Федерации.

Кроме этого, банк в обязательном порядке потребует документ, который подтверждает социальную выплату от государства. Также понадобится пенсионное удостоверение, то есть СНИЛС. После ознакомления со всеми документами менеджер предлагает заполнить специальную анкету, где указывают персональные данные. После этого, уже подписывается договор на открытие расчетного счета, а также на выпуск банковского продукта, на который производится начисление процентов по счету на пенсионную карту Сбербанка. Его выпуск не моментальный – около пяти рабочих дней. Когда карта будет готова, банк известит звонком или сообщением на мобильный телефон. Клиенту остается прийти в отделение, где заключался договор и забрать ее. И можно сразу начинать ею пользоваться.

Однако, для того, чтобы на нее перечислялись пособия или пенсия, необходимо оповестить государственный орган об этом. Придите в МФЦ или пенсионный фонд по месту проживания, и предоставьте реквизиты для перечислений денежных средств.

Иметь пенсионную карту Сбербанка выгодно, так как человек получает много привилегий. Например, не нужно стоять в очередях на получение пенсии или ждать почтальона, когда он ее принесет. При получении пособий на пластик, деньги поступают на счет моментально. Кроме того, существует кредитная специальная карта для пенсионеров Сбербанк. Все подробности и условия ее получения узнают на официальном сайте организации или лично в территориальном отделении.

Источник: http://baikalinvestbank-24.ru/poleznye-stati/pensionnaia-karta-sberbanka-nachislenie-procentov.html

Социальная карта Сбербанка и еще 4 выгодных пенсионных предложения

В статье мы расскажем, что такое социальная карта Сбербанка, какими особенностями она обладает, и как ее можно получить. Также вас ждет обзор альтернатив данному предложению от других известных банков России.

Cоциальная карта Сбербанка

Социальная карточка Сбербанка — это специальное предложение для пенсионеров, а также других категорий граждан, получающих выплаты от государства. На нее действуют специальные сниженные тарифы и льготные условия обслуживания. В статье рассмотрим все особенности данного банковского продукта, а также сравним его с аналогичными предложениями других банков.

Ключевые особенности

Итак, что же такое социальная карта Сбербанка России, что она собой представляет. Она открывается к дебетовому текущему и накопительному счету, работает с платежной системой МИР, действующей только на территории РФ. Предназначена для всех льготных категорий граждан от 18 лет, имеющих право на получение пенсии (по старости, инвалидности, потере кормильца, за выслугу лет и т.д.). Ключевые особенности:

  • пластиковый носитель действителен 3 года;
  • держатели могут стать участниками программы «Спасибо от Сбербанка» и получать кэшбек в виде баллов, которые можно обменивать на товары и услуги;
  • владельцам счетов доступны все дистанционные каналы обслуживания счетов: Сбербанк-Онлайн (в том числе в виде мобильного приложения), Мобильный банк, круглосуточная служба поддержки;
  • использовать карточку можно только на территории Российской Федерации;
  • карта «читается» только фирменными банкоматами и терминалами Сбербанка, не может использоваться в устройствах самообслуживания сторонних банков.

Пенсия приходит на карточку в тот момент, когда перечисляется Пенсионным Фондом, и доступна для снятия в тот же день. Счет открывается только в рублях, выпуск дополнительных пластиковых носителей не предусмотрен. Карты оснащены всеми технологиями защиты, применяемыми компанией.

ПРИМЕЧАНИЕ. В данный момент прекращен первичный выпуск карт Сбербанка России «Маэстро социальная», «Maestro Активный возраст». Это предложение заменено схожим тарифом для льготных категорий граждан — «Пенсионной картой МИР» с сохранением основных тарифных особенностей (стоимость обслуживания, начисления на остаток, условия оформления и т.д.). Посмотреть, как выглядит новая социальная карта Сбербанка, можно на изображении выше, а также на официальном веб-ресурсе по ссылке.

Тарифы

На обслуживание данного банковского продукта установлены следующие тарифы:

  1. Абсолютно бесплатный выпуск и перевыпуск (очередной, досрочный) пластикового носителя, открытие и ведение счета. При утрате, краже и т.д. карточки взимается комиссия за выпуск равная 30 руб.
  2. Бесплатное снятие/зачисление средств в банкоматах Сбербанка по всей России. Снятие/зачисление в банкоматах и кассах других банков невозможно.
  3. На остаток на счете начисляются проценты на социальную карту Сбербанка (как на сберегательные счета) в размере 3,5% годовых.
  4. Льготная стоимость подключения услуги «Мобильный банк»: первые два месяца бесплатно, затем 30 рублей в месяц.
  5. Лимиты на снятие средств: не более 50 000 руб. в сутки и не более 500 000 руб. в месяц.
  6. На проведение безналичной оплаты товаров и услуг лимиты не предусмотрены.

Тарифы фиксированы. Условия обслуживания не зависят от размера пенсионных отчислений, возраста, остатка на счете и других нюансов.

Специальное предложение

Специальным предложением является социальная карта Сбербанка для пенсионеров — «Активный возраст». Работает с платежной системой MasterCard и доступна для использования не только на территории РФ, но и за границей. Однако снимать наличные можно также только в фирменных банкоматах эмитента. Для данного предложения действуют аналогичные приведенным выше тарифы.

Открыть данную карточку могут женщины в возрасте от 54 лет и мужчины от 59 лет. Для нее также действуют дополнительные сервисы: технологии бесконтактной оплаты, программа Sberbankaktivno.ru с бонусами и распродажами.

ВНИМАНИЕ. Данное предложение имеет территориальные ограничения. Оформить такую карту можно только в отделениях Сбербанка, находящихся в Москве.

Читайте так же:  Пенсионные накопления умершего как получить

Как оформить

Как получить социальную карту Сбербанка? Для этого необходимо:

  • обратиться в ближайший филиал компании;
  • предъявить удостоверение личности, пенсионное свидетельство и сведения о прописке/временной регистрации на территории РФ;
  • заполнить бланк заявления.

Заполнить анкету также можно на сайте sberbank.ru, а оформить перечисление пенсии на открытый в Сбербанке счет — в Пенсионном Фонде (ПФР) или Многофункциональном центре (МФЦ). Обратите внимание, что сделать это можно только на территории вашей постоянной регистрации для граждан РФ и временной — для граждан других стран, имеющих право на получение пенсии.

Преимущества и недостатки

Преимуществами социальной пенсионной карты МИР являются:

  • бесплатное обслуживание;
  • возможность участия в программе «Спасибо от Сбербанка» и получения скидок, акционных товаров и услуг;
  • льготные условия предоставления услуги «Мобильный банк»;
  • хорошие проценты по социальной карте Сбербанка на остаток по счету;
  • моментальное зачисление пенсионных выплат;
  • широкая сеть банкоматов и отделений эмитента.

Основной же недостаток данного предложения — невозможность использовать карточку за рубежом, что накладывает определенные ограничения. Банковский продукт «MasterCard Активный возраст» актуален только для жителей Москвы. Также минусом карт обоих типов является невозможность использовать их в устройствах самообслуживания сторонних финансовых компаний.

Альтернативы Сбербанку

Специальные тарифы для льготных категорий граждан есть не только в Сбербанке. Рассмотрим предложения от таких банков, как «Россельхозбанк», «Совкомбанк», «БИНБАНК» и «Открытие».

«Россельхозбанк»


Данный банковский продукт предназначен для всех льготных категорий граждан, имеющих право на получение социальных выплат. Возраст — от 18 лет.

Пенсионная карточка выпускается в двух вариантах: моментальная неименная, классическая именная. Работает с платежной системой МИР. Тип счета: текущий, накопительный.

  1. Бесплатное обслуживание основной карты. При отсутствии любых операций со счетом в срок от года и более комиссия составит 100 рублей. Ведение дополнительных пластиковых носителей — 200 рублей. Бесплатный перевыпуск по любой причине.
  2. Снятие/зачисление средств в банкоматах «Россельхозбанка» и партнеров — бесплатно, в устройствах самообслуживания сторонних эмитентов — 1%, но не менее 100 рублей.
  3. При остатке на счете более 100 руб. начисляются 5% годовых, при остатке более 100 000 руб. — еще дополнительно 2%.
  4. Смс-информировании о зачислении выплаты осуществляется бесплатно, дополнительные смс-сервисы стоят 59 рублей/месяц.
  5. Лимиты на снятие средств: не более 300 000 руб./сутки и не более 1 000 000 руб./месяц.
  6. На проведение безналичной оплаты товаров и услуг лимиты не предусмотрены.

Для держателей карточек доступно участие в программе «Урожай», по условиям которой за каждые 100 рублей, потраченные со счета на оплату товаров и услуг, начисляется 1,5 балла. Баллы можно обменивать на ценные призы из каталога.

Недостатками предложения является невозможность использования пластикового носителя за рубежом и недостаточная распространенность отделений и банкоматов компании, что может усложнять снятие/зачисление денежных средств.

«Совкомбанк»

Банковская карта «МИР» от «Совкомбанк» доступна как пенсионерам и всем получателям социальных выплат, так и работникам государственных организаций. Срок действия — 3 года. Платежная система — МИР. Ключевые тарифные условия:

  1. Бесплатный выпуск/перевыпуск пластикового носителя, бесплатное ведение счета.
  2. За снятие/внесение денег через устройства самообслуживания Совкомбанка, а также других банков на территории РФ комиссия не взимается.
  3. На остаток на счете начисляется 7% годовых (повышенная ставка). Она устанавливается после зачисления на карточку первой социальной выплаты, действует 1 месяц с момента последнего пополнения.
  4. Бесплатное информирование о совершенных по карте операциях.
  5. Лимиты на снятие средств: не более 999 000 руб./месяц.
  6. На проведение безналичной оплаты товаров и услуг лимиты не предусмотрены.

ПРИМЕЧАНИЕ. Для оформления данного банковского продукта достаточно предъявить паспорт, СНИЛС не требуется. Открытие счета возможно только для граждан РФ.

Преимущество: повышенная доходность.

Недостатки: территориальные ограничения на использование карточки (нельзя за границей), отсутствие программ получения дополнительной выгоды.

«БИНБАНК»

«Пенсионная» карта Бинбанка предназначена для совершеннолетних граждан, имеющих право на получение пенсионных выплат. Пластиковый носитель выпускается на срок в 3 года, работает с платежной системой МИР. То есть также подходит только для использования на территории России. Тарифы:

  1. Выпуск/перевыпуск и обслуживание абсолютно бесплатны.
  2. Снятие/зачисление средств в фирменных банкоматах — бесплатно, в аппаратах сторонних банков — бесплатно, если сумма снятия за месяц не превышает 30 000 рублей. После этого комиссия составит 1% от суммы получения.
  3. Процентная ставка на остаток денежных средств на счете — 7%. Начисляются ежемесячно.
  4. Бесплатное информирование об операциях со счетом.
  5. Лимиты на снятие денежных средств: не более 100 000 рублей в сутки и не более 300 000 рублей в месяц. В устройствах самообслуживания сторонних организаций можно снимать не более 150 000 руб./сутки, максимальное количество операций за день — 10.
  6. На проведение безналичной оплаты товаров и услуг лимиты не предусмотрены.

Плюсы: банк предлагает бескомиссионную оплату любых услуг ЖКХ в регионе, где открыт счет, через фирменные банкоматы. Также держателям данной карточки доступно участие в программе «Бинбонус». За каждую покупку, оплаченную картой, начисляется 1% от потраченной суммы в виде баллов. За покупки в выбранной категории (например, авто, путешествия и т.д.) начисляется 5%. Бонусами можно компенсировать последующие траты на любые товары.

Недостатки: невозможность использования за границей, большие ограничения на совершение операций.

«Открытие»


Для данного социального тарифа доступно получение карт двух типов: моментальной неименной или обычной именной. Срок выпуска классического пластикового носителя — 7-14 дней (зависит от региона).

Пластиковый носитель действителен три года, счета открываются только в рублях, платежная система — МИР. Действующие тарифы:

  1. Выпуск/перевыпуск, обслуживание счета без комиссии. За срочный выпуск именных карт взимается 900 рублей. Моментальные пластиковые носители — бесплатно.
  2. Снятие/зачисление средств в банкоматах «Открытие» и любых других на территории РФ — бесплатно.
  3. На остаток по счету от 3 000 до 10 000 рублей начисляется 4% годовых, свыше 10 000 — 3,5% годовых. На суммы менее 3 000 и более 50 000 000 не начисляется.
  4. Смс-информирование о зачислениях бесплатно.
  5. Лимиты на снятие денег: не более 250 000 руб./месяц.
  6. На проведение безналичной оплаты товаров и услуг лимиты не предусмотрены.

Преимущество предложения: для данного банковского продукта установлен cash-back за покупки в аптеках — 3% от потраченной суммы возвращаются на счет.

Недостатки: невозможность использования пластикового носителя за рубежом, взимание комиссии за проверку баланса в сторонних банкоматах (60 рублей/запрос).

Итоги

Таким образом, разные банки предлагают схожие условия на обслуживание пенсионных социальных карт.

Если выбирать по процентной ставке, то лидирует «БИНБАНК» с 7% годовых.

По распространенности и уровню обслуживания — Сбербанк. По возможностям дистанционного обслуживания — также Сбербанк.

Видео (кликните для воспроизведения).

По кэшбеку — «Россельхозбанк».

Для выбора конкретного предложения рекомендуется более подробно ознакомиться со всеми тарифами на официальных ресурсах банков.


Источник: http://baikalinvestbank-24.ru/poleznye-stati/socialnaia-karta-sberbanka-i-eshe-4-vygodnyh-pensionnyh-predlojeniia.html
Зачисление процентов на пенсионную карту сбербанка
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here